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  • 央行承认民间借贷具有制度层面合法性

    来源:www.fuzhou1998.cn 发布时间:2019-11-08

    新华社北京11月10日电自今年以来,随着中国民营金融市场的蓬勃发展,民间借贷已经成为舆论关注的焦点。 私人贷款的特点是什么?发展的风险是什么?政府将如何规范其发展?新华社记者就相关问题采访了中国人民银行相关官员。

    私人贷款是正规金融的有益补充。

    问:什么是私人贷款?与正规金融相比,这种贷款有什么特点?

    A:目前,我国法律体系中没有“民间借贷”的概念。与正规金融相比,它是指自然人、法人和国家依法批准的金融机构以外的其他组织等经济实体之间的资金借贷活动。 民间借贷是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐渐积累、工业资本向金融资本转化以及正规金融仍然不能完全满足社会需求等因素综合作用的结果。在某种程度上,这是不可避免的。

    与正规金融机构融资相比,民间融资有其自身的特点和优势,如信息收集和处理成本低、程序便捷、方法灵活、交易成本低、贷款收取方式灵活以及风险控制机制特殊。 可以说,私人贷款是对正规金融的有益和必要的补充。 在一定程度上解决了一些社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业和“三农”的金融困难,增强了经济运行的自我调整和适应性,有助于形成多层次的信贷市场,是满足各市场主体融资需求的补充渠道。

    随着小额贷款公司和其他机构的发展,这些获准从事专业贷款的机构或组织应与一般私人贷款实体分开,并被视为专业贷款人。

    私人借贷具有制度合法性

    问:私人借贷符合中国现行法律吗?什么样的私人贷款属于高利贷?中国有哪些关于高利贷的相关政策和法规?

    答:私人贷款在系统层面具有合法性 民法、合同法等法律法规的一般原则为民间借贷的合法存在和发展奠定了法律基础和制度环境。 自然人、法人和其他组织在遵守有关法律法规的前提下,有权自由借款。 只要不违反法律的强制性规定,私人借贷关系就受法律保护。 如有违约行为,可通过协商或民事诉讼解决。

    与其他经济活动一样,民间借贷也伴随着一些违法犯罪行为,主要由公安、司法等部门通过行政和司法手段进行处罚和打击。 对非法吸收公众存款、集资诈骗、高利贷借贷、洗钱、金融传销、暴力集资人身伤害等违法犯罪行为,要依照有关法律法规予以严厉打击和处罚。

    q:如何定义高利贷?中国将如何惩罚过高的利率?

    A:根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,民间贷款的利率可以适当高于银行。全国人民法院可以根据本地区实际情况进行具体控制,但最高不超过银行同类贷款利率的4倍。 超过这一限度,超额部分的利息将不受保护。 对于贷款人和借款人之间因利率问题而产生的纠纷,如过高的利率,司法机关可以根据民法的一般原则、合同法规定的公平原则和诚实信用原则来判断合同的有效性和双方的权利和义务。 对个人或单位以借贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金向他人高利贷借贷,非法所得数额较大的,根据刑法第一百七十五条的规定,对高利贷借贷犯罪进行处罚

    私人贷款应该标准化,阳光明媚

    问:私人贷款的风险是什么?政府如何监管和管理私人贷款?

    答:私人贷款是对正规金融的有益和必要的补充。但是,由于民间借贷与正规金融分离,存在交易隐蔽、风险监控困难、非法集资和洗钱犯罪容易滋生等问题,需要通过修改和完善相关法律法规来引导和规范。

    私人贷款应该得到不同的对待,并在不同的类别中进行管理:首先,应该保护合理合法的私人贷款 二是地方政府和金融监管部门要依法加强对投资咨询公司、担保公司等机构贷款活动的监督和指导。 第三,公安、司法部门加大打击非法集资、集资诈骗等非法集资、高利贷、金融传销、洗钱和暴力集资造成人身伤害等违法犯罪行为的力度。 相关部门正在研究、试点和完善民间借贷跟踪监测系统,为经济决策和宏观调控提供更加全面的信息。

    多年来,相关部门高度重视培育和发展贷款零售市场。 下一步将推动相关法律法规的完善,引导民间资本规范资本借贷活动,鼓励民间借贷规范阳光运作,发展多层次信贷市场,满足社会多元化融资需求。

    同时,要进一步加强金融法律知识的宣传教育,提高公众的金融法律素质,增强金融风险意识和风险识别能力。 注意舆论导向,对民间借贷的潜在风险给予必要的提示,使公众意识到高回报背后隐藏的高风险,防范民间借贷高利贷倾向引发的风险事件。

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