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  • 融资租赁监管办法来了:压杠杆和集中度管理一个不少

    来源:www.fuzhou1998.cn 发布时间:2020-03-10

    金融租赁监管办法对杠杆和集中管理施加很大压力

    [在集中管理方面,《征求意见稿》表示,金融租赁公司应加强对重点承租人的管理,控制单一承租人和关联承租人的业务比例,有效防范和分散业务风险。]

    [就单一客户的融资集中度而言,融资租赁公司对单一承租人的所有融资租赁业务不得超过其净资产的30%;就单个集团客户的融资集中度而言,金融租赁公司对单个集团的所有融资租赁业务余额不得超过其净资产的50%。]

    业界期待已久的融资租赁监管方式已经到来。

    1月8日,中国保监会发布《融资租赁公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。业界最关注的是集中管理的要求:一个融资租赁公司对一个承租人和一个集团的所有融资租赁业务余额分别不得超过其净资产的30%和50%。

    中国金融租赁(西湖)论坛执行董事程东岳告诉第一财经记者,许多中央企业成立金融租赁公司在集团内部开展业务。许多客户是集团内的关联方,《征求意见稿》对这些公司有很大的限制。

    数据显示,截至2019年6月底,共有385家金融租赁公司(不含金融租赁公司),其中内资试点金融租赁公司385家,外资金融租赁公司85家,注册资本总额1亿元,总资产1.54亿元。

    标示客户融资集中度

    近年来,随着金融租赁业的快速发展,偏离主营业务、无序发展、“空壳”和“失联”问题更加突出。迫切需要建立健全、审慎、统一的制度和标准,夯实加强监管、合规发展和规范管理的制度基础。

    《征求意见稿》关注杠杆:就租赁资产比例而言,融资租赁公司的融资租赁及其他租赁资产比例不低于总资产的60%。金融租赁公司风险资产总额不得超过其净资产的8倍。风险资产总额由企业总资产中扣除现金、银行存款和政府债券后的剩余资产确定。在固定收益证券投资中,金融租赁公司开展的固定收益证券投资业务不得超过净资产的20%。

    "以上文件有利于防范租赁公司的经营风险。但是,制定逻辑基本上适用于金融租赁公司的监管指标,从行业分类来看,金融租赁属于工商企业。程东岳说道。

    值得注意的是,在集中管理方面,《征求意见稿》表示金融租赁公司应加强对重点承租人的管理,控制单一承租人和关联方承租人的业务比例,有效防范和分散业务风险。

    因此,融资租赁公司应遵守以下监管指标:就单个客户的融资集中度而言,融资租赁公司对单个承租人的所有融资租赁业务余额不得超过其净资产的30%;就单个集团客户的融资集中度而言,金融租赁公司对单个集团的所有融资租赁业务余额不得超过其净资产的50%。

    同时,就单一客户关系而言,金融租赁公司对关联方的所有金融租赁业务余额不得超过其净资产的30%。就所有关联方而言,金融租赁公司对所有关联方的所有融资租赁业务余额不得超过其净资产的50%;单个股东的关联度,单个股东及其所有关联方的融资余额不得超过该股东在融资租赁公司的出资额,并应符合单个客户的关联度要求。

    在监督和管理方面,银行保险监督管理委员会已明确其职责:

    此外,中国保监会还表示,应建立对金融租赁公司的非现场监管和现场检查。各地金融监管部门应建立非现场监管体系,利用信息系统对金融租赁公司进行分析和监控,重点关注相关指标高、潜在经营风险高的公司。省级地方金融监管部门应当于每年6月30日前将上一年度地方金融租赁公司的发展和监管情况报送中国保监会。同时,当地金融监管部门应建立现场检查制度,如进入金融租赁公司及相关场所进行现场检查,询问相关人员,并要求其说明相关检查事项;查阅、复制有关文件和资料,对可能被转移、销毁、隐匿或篡改的文件和资料进行登记和保存。

    “空壳”和非法企业进入清算期

    全国金融租赁企业管理信息系统显示,行业整体开放率不高。只有2985家国内金融租赁公司在运营,其中约72%是空壳或关闭的。

    银行保险监督管理委员会表示,为了解决当前行业中的“空壳”和“失去联合”企业的问题,应引导地方金融监管部门做好金融租赁公司的清理和规范工作,并设定不超过2年的过渡期。在过渡期内,原则上应暂停金融租赁公司的注册,并要求现有金融租赁公司在1至2年内达到相关监管要求。

    具体内容包括以下情况:第一,对于那些“空壳”、违法违规经营、愿意接受监管的企业,要求其按照监管要求限期整改,达标后作为正常企业接受监管。

    二是说服“迷失”企业申请变更企业名称和经营范围,主动取消或协调市场监管部门依法吊销其营业执照。

    第三,《征求意见稿》发行后,不符合正常业务类别监管标准的金融租赁公司需要在一定期限内达到标准。纳入监管名单的金融租赁公司将逐步被地方金融监管部门引导进行分类监管。

    第一财经记者注意到在2019年下半年,地方监管部门已经采取了行动。

    去年12月,上海市地方金融监督管理局发布了《关于金融租赁公司非正常经营相关情况的公告(第二批)》,称根据《融资租赁公司监督管理暂行办法》 《融资租赁企业监督管理办法》等相关规定,对上海金融租赁公司进行清理检查后,发现部分企业无法联系,存在其他非正常经营情况。此次公布的上海第二批非正常经营融资租赁公司数量为290家,其中包括此前被调查的554家上海非正常经营融资租赁公司。

    12月16日,天津市地方金融监督管理局宣布,根据中国保监会发布的相关文件精神和《关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》的要求,经市、区财政部门筛选后,财政局向全社会公布了全市符合“黑名单”状态的13家金融租赁公司。对于列入“黑名单”的融资租赁公司,财政局将根据相关规定采取进一步的监管措施。

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